Olá, tudo bem?
Por ser o caminho mais tradicional e conhecido para quem quer guardar o dinheiro que está ali sobrando na conta, muitas pessoas simplesmente o transferem para a poupança. Mas você sabe que deixando seu dinheiro lá está perdendo até para a inflação?
Com a implantação pelo Governo Federal da nova regra da Poupança, em 03 de maio de 2012, o rendimento varia de acordo com a taxa de juros. Basicamente é o seguinte:
Conheça este excelente curso sobre o Tesouro Direto, com o professor Fábio Araújo, onde você encontrará tudo o que precisa saber para operar no Tesouro Direto com segurança.
Curso Tesouro Direto Passo-a-Passo com Fábio Araújo
Por ser o caminho mais tradicional e conhecido para quem quer guardar o dinheiro que está ali sobrando na conta, muitas pessoas simplesmente o transferem para a poupança. Mas você sabe que deixando seu dinheiro lá está perdendo até para a inflação?
Com a implantação pelo Governo Federal da nova regra da Poupança, em 03 de maio de 2012, o rendimento varia de acordo com a taxa de juros. Basicamente é o seguinte:
- Quando a taxa de juros estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento será fixo: 0,5% ao mês, mais a TR (Taxa referencial);
- Quando a taxa de juros estiver abaixo ou igual a 8,5% ao ano, o rendimento será de 70% da SELIC, mais a TR.
Então já percebemos 2 coisas:
- Quem tem dinheiro aplicado antes da data em que a nova regra foi decretada não precisa tirar seu montante, pois rende melhor do que certas aplicações de renda fixa, tais como CDBs, LCIs, LCAs. Por exemplo, em 2018 o rendimento foi de 5,64% ao ano para quem está aplicado na poupança antiga. Outra vantagem para a poupança antiga é o fator tributário. Como a poupança é isenta de IR até R$ 50 mil, a rentabilidade sobe em relação aos demais produtos, já que contam com IR regressivo, começando em 22,5% até chegar ao valor mínimo de 15%;
- Como estamos vivenciando cada vez mais cortes na taxa de juros, que atualmente está em 5,5% ao ano, o rendimento da poupança então equivale à 70% disso, mais a TR, o que dá em valores atuais, aproximadamente, 0,32% ao mês ou 3,85% ao ano.
Lembrando que o cenário é de maiores quedas na taxa de juros nos próximos meses, esta rentabilidade irá diminuir ainda mais. Quanto menor a SELIC, pior para a poupança.
Existe um simulador do Banco Central para que você possa encontrar os resultados das suas aplicações na poupança e pode ser encontrado no seguinte link:
Fizemos um exemplo da aplicação de R$ 500,00 nas duas poupanças (antes de 2012, chamada de Antiga pelo simulador, e depois de 2012, chamada de Nova pelo simulador). Os resultados você compara nas imagens abaixo:
 |
| Rendimentos pela Poupança Antiga em 2018 |
 |
| Rendimentos pela Poupança Nova em 2018 |
Como saber em qual poupança estou?
A Poupança Antiga possui o código "Variação 01" e a Nova possui o código "Variação 51". Confira qual é a sua, caso tenha alguma delas.
Então nossa dica é que confira em que modalidade de poupança você está, para que sua decisão seja a mais correta. Agora caso você tenha começado recentemente ou ainda está pensando em entrar na poupança, saiba que está deixando seu poder de compra para trás e que, pelo menos por enquanto, não há cenário positivo para os investimentos nesta modalidade.
E o que fazer? Quais seriam as alternativas?
Para que você continue com a isenção de IR, você tem as opções de LCIs e LCAs, que são títulos emitidos pelos bancos para financiar os setores imobiliários e do agronegócio, respectivamente. Vale a pena conferir em cada instituição que você tenha acesso, pois a rentabilidade varia entre eles.
Já considerando a cobrança de IR, você dispõe do Tesouro Direto, Fundos DI e CDBs. Para todos estes, mesmo com o IR, os rendimentos ainda superam os da poupança.
Conheça este excelente curso sobre o Tesouro Direto, com o professor Fábio Araújo, onde você encontrará tudo o que precisa saber para operar no Tesouro Direto com segurança.
Curso Tesouro Direto Passo-a-Passo com Fábio Araújo
Comentários
Postar um comentário